Mérföldkőhöz érkezett az MBH Csoporthoz tartozó BUPA szolgáltatása. Kezdetben számlázóprogramként működött, majd számos plusz funkcióval bővült, most pedig az Iránytűvel új szintet lép. A vállalkozók ennek segítségével egyetlen felületen, valós időben láthatják pénzügyeiket, a rendszer pedig adatalapon előrejelzéseket és javaslatokat kínál számukra. „A célunk, hogy a vállalkozások tudatosabb, megalapozottabb pénzügyi döntéseket tudjanak hozni, és elkerüljék a kritikus helyzeteket” – fogalmazott Kovásznai Ádám, az MBH Csoporthoz tartozó BUPA, digitális platform vezetője.
Kezdjük az elején. Hogyan indult az MBH Csoport mikro-, kis- és középvállalatok tevékenységét segítő digitális szolgáltatásplatformja, a BUPA?
Az indulás története egészen 2020-ig nyúlik vissza, amikor életbe lépett az a jogszabály, hogy minden vállalkozásnak kötelező online számlázóprogrammal rendelkeznie. A Budapest Bank – az MBH Bank elődintézményeinek egyike – akkor egyedüliként döntött úgy a bankok közül, hogy saját fejlesztésbe kezd. Így született meg a BUPA, amely eredetileg számlázóprogramként indult, de már az első pillanattól túlmutatott ezen.
Fontos kiemelnem, hogy a BUPA a bank egyik leányvállalatába, az MBH eFin Technologies Zrt.-be került kiszervezésre, hiszen a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény értelmében egy bank – számos más tevékenység mellett – számlázóprogramot sem értékesíthet közvetlenül. A program hamar kinőtte a klasszikus számlázó funkciót: nemcsak számlát lehetett kiállítani és fogadni, hanem bármely olyan banknál vezetett számlával is összekapcsolható volt, amely bank a BUPA szolgáltatásához szolgáltatói oldalon csatlakozott. Innentől a BUPA lényegében pénzügyi asszisztensként működött, cash-flow előrejelzéseket készített és likviditást támogató javaslatokat kínált. A fúzió 2021-es időszakára a BUPA folyamatosan bővülő funkciókkal vált a hazai piacon egyedülálló szolgáltatássá, bár az alapértéket sokáig továbbra is a számlázás jelentette.
Milyen plusz szolgáltatásokat kínáltak eddig a vállalkozások számára?
2023-ban új stratégiát indítottunk, amelynek középpontjában a beyond banking koncepció áll: célunk, hogy a vállalkozóknak a teljes életútjuk során tudjunk támogatást nyújtani, az alapítástól kezdve egészen a növekedési fázisig. Ez azt jelenti, hogy nem csupán klasszikus banki szolgáltatásokat kínálunk, hanem a vállalkozások mindennapi működését segítő megoldásokat is.
Így például támogatjuk őket HR-kihívásokban, informatikai beruházások előkészítésében, vagy a megfelelő szoftverek kiválasztásában. 2023 novemberétől elérhető a digitális cégalapítási szolgáltatásunk, amelyhez online könyvelői funkció is társítható, így a vállalkozó egy komplex, digitális eszköztárat kap a kezébe.
A finanszírozás és források területén is bővítettük kínálatunkat, bevezettük a halasztott fizetési megoldást, amely kifejezetten előnyös a kiskereskedőknek és webshopoknak, hiszen új vevőkre tehetnek szert vele. Tavaly ősz óta működik a forrásmodulunk, amely mesterséges intelligencia segítségével pályázati előminősítést végez. Egy nyolc kérdésből álló kérdéssor kitöltésével a rendszer képes jelezni, hogy a vállalkozás jogosult lehet-e az aktuálisan futó pályázatokon való részvételre. Ez jelentős idő- és költségmegtakarítást jelent ügyfeleink számára, miközben lehetővé teszi, hogy gyorsan, célzottan jussanak hozzá a szükséges forrásokhoz.
Milyen ügyféligényekre alapozva indították el most a BUPA Iránytű szolgáltatást, és mit jelent az, hogy fejlesztés során a mesterséges intelligenciára is építettek?
Minden digitális fejlesztésnél kulcsfontosságú, hogy pontosan ismerjük az ügyfelek igényeit. Van külön kutató kollégánk, sok ügyféllel készítettünk interjút, és külső partnerekkel is együtt dolgozunk. Azt látjuk, hogy a szolgáltatásainkra igény van az ügyfeleink részéről, de az online számlázóprogramot leszámítva jellemzően egyszer veszik igénybe őket.
Ezért szerettünk volna létrehozni valamit, ami folyamatos kapcsolatot biztosít az ügyfelekkel, és lehetővé teszi, hogy a vállalkozó gyorsan átlássa cégét és a pénzügyeit. Erre utal a BUPA Iránytű szlogenje is: „Napi pénzügyek. Fizetendők. Teendők. Egy helyen.” A mesterséges intelligencia segítségével a rendszer képes automatikusan kategorizálni a számlákat, feldolgozni a pénzügyi adatokat, és előre jelezni a likviditási helyzetet. Így nemcsak az aktuális állapotot látja az ügyfél, hanem adatalapú javaslatokat is kap, amelyek segítik a pénzügyi döntéseket és a kockázatok elkerülését.
Hogyan lehetne összefoglalni a BUPA Iránytű szolgáltatásainak lényegét?
Az Iránytű lényege három fő területre épül. Egyrészt a NAV-kapcsolatra, ami lehetővé teszi, hogy ha az ügyfél megadja a jogosultságot, a rendszer lássa a vállalkozás összes bejövő és kimenő számláját. Másrészt a banki adatok integrálása révén a vállalkozó láthatja más a szolgáltatáshoz szolgáltatói oldalon csatlakozott banknál vezetett számláit is, így könnyen át tudja tekinteni a teljes pénzforgalmát. Harmadrészt a nyilvános cégadatokból dolgozunk, így a rendszer előre jelzi a fizetési kötelezettségeket, az áfa pozíciót és a cash-flow alakulását.
Az AI segítségével a kifizetett számlák kategorizálása gyorsabb és egyszerűbb, a cég tevékenységéhez mérten az Iránytű tudja előre, hogy milyen típusú költésről van szó, így megkönnyíti a cég és a könyvelő munkáját is.
De, ha szigorúan egy mondatban kellene összefoglalnom: az Iránytű egy olyan komplex, bank- és számlázófüggetlen pénzügyi menedzsment eszköz, amely egyetlen felületen teszi átláthatóvá a vállalkozás teljes pénzügyeit. Ez nemcsak adminisztrációs könnyebbséget jelent, hanem komoly hatékonyságnövelést is a vállalkozások számára.
Milyen típusú, méretű vállalkozásoknak lehet a leghasznosabb az Iránytű?
Kutatásaink szerint elsősorban az egyéni vállalkozásoknak és az ötven millió forintos árbevétel feletti társas vállalkozásoknak jelenthet komoly előnyt. A már néhány éve működő nagyobb cégek esetében a szolgáltatás jelentős költség- és időmegtakarítást biztosít, míg a kisebb vagy rövidebb ideje működő cégeknek az áttekinthetőség és a napi pénzügyi kontroll nyújtja a legnagyobb értéket. Ezért mindkét csoportnak külön csomagot kínálunk, hogy a szolgáltatás valóban testreszabott legyen.
Mennyire igényel digitális előképzettséget a BUPA Iránytű használata?
Az Iránytű használatához nincs szükség semmilyen különösebb digitális előképzettségre. A regisztráció egyszerű, három lépésből áll: először létre kell hozni a NAV-kapcsolatot, ami a legtöbb cégnek már adott az online számlázóprogram révén, majd be kell állítani a banki kapcsolatokat, végül megadni az áfa-kört és a fizetési időszakot. Az egész folyamat általában nem tart tovább 15 percnél, és praktikus videókkal is támogatjuk az ügyfeleket. A felület áttekinthető, és a cégvezetőt végig vezeti, de a megfelelő jogosultságok beállításával akár a könyvelő is használhatja az Iránytű szolgáltatást.
Más bank ügyfelei is tudják használni az Iránytű szolgáltatást?
Igen, a szolgáltatás teljesen bankfüggetlen. Nem az a célunk, hogy más bank ügyfelei számára olyan elvárást támasszunk, hogy váljanak az MBH Bank ügyfeleivé, hanem valós segítséget szeretnénk nyújtani minden vállalkozásnak. Emellett a szolgáltatás számlázóprogram-független is, így például a Szamlazz.hu, vagy a Billingo programot használók is hozzáférhetnek.
Emellett az Iránytű képes adatalapú javaslatokat tenni, példaként: mivel látjuk a más banknál vezetett számlájáról fizetett havidíjakat, törlesztőrészleteket, így az MBH Csoport tagja az MBH Bank egyes banki szolgáltatásokra vonatkozóan kedvezőbb ajánlatot tud tenni. Ha az ügyfél megadja a jogosultságot, a rendszer a NAV felhőben tárolt bejövő és kimenő számlák alapján előre jelzi a likviditási helyzetet, és jelezni tudja az esetleges pénzügyi problémákat, valamint rögtön megoldásokat is kínál.
Az MBH BUPA ügyfelei már most hozzáférhetnek az Iránytűhöz, október 1-jétől pedig már a bankfiókokban is elérhető minden érdeklődő számára, függetlenül attól, hol vezeti a számláit.