A kkv-k biztosítják a hazai munkahelyek többségét, így stabilitásuk elengedhetetlen a gazdaság számára. Nyisztor Péter, az MBH Bank középvállalati ügyvezető igazgatója szerint a hazai kis-és középvállalkozások megerősödésének kulcsa a partnerségben, a rugalmasságban és a személyre szabott banki megoldásokban rejlik. De mit jelent ez a gyakorlatban? Az MBH Bank szakértője kérdéseinkre válaszolt.
Mit látnak, mire van ma szüksége egy közepes vállalkozásnak az MBH Bank vállalati termékpalettájáról?
Középvállalati körben nem újkeltű információ, hogy az MBH Banknál nemcsak hiteleket kínálunk, már a döntések előkészítésében is partnerei vagyunk ügyfeleinknek. Makrogazdasági és iparági elemzéseink segítik őket a tervezésben, a kockázatok, például árfolyam- vagy kamatkilátások kezelésében, és a nemzetközi pénzügyi környezet nyomon követésében.
Ha értjük a hozzánk forduló cég céljait és működését, személyre szabott finanszírozást tudunk számára kínálni, figyelembe véve a gazdálkodását, a meglévő támogatásokat és a kockázatcsökkentési igényeit. Külföldi piacra lépésnél is mellettük állunk hitelbiztosítói és faktoring szolgáltatásokkal, valamint a HEPA-val kötött együttműködésünk révén.
Tehát ügyféligényekre reagálnak, visszaköszön ez a termékeikben is?
Igen, például a gyors és rugalmas folyósítással igényelhető forgóeszközhitelünkben. Esetében magánkezesség nélkül, akár 5 nap alatt forráshoz juthatnak a vállalkozások, a futamidő akár 6 évre is kiterjedhet, miközben a türelmi időt is kitoljuk. Ezt a terméket kifejezetten azon ügyfeleinknek alakítottuk ki, akik biztosíték nélküli, hosszú távú, kiszámítható forgóeszköz-finanszírozást keresnek.
Milyen szerepet töltenek be az államilag támogatott hitelek a piacon?
Az államilag támogatott hitelek aránya a korábbi csúcsidőszakban, a Covid idején 70% körül alakult, köszönhetően például a Széchenyi hiteleknek és az Eximbank termékeinek. Ez később ugyan 20%-ra mérséklődött, azóta azonban Széchenyi Kártya kamata 3%-ra csökkent, az Eximbank forgóhitelprogramjának keretét pedig néhány nap alatt lekötötték, így már 30%-ot tesz ki ez az arány.
Mekkora érdeklődés övezi az újonnan meghirdetett 3%-os Széchenyi hitelt? Hogyan fogadták a cégek?
A konstrukció még egészen friss, hiszen október 6-án indult, de az első napok tapasztalatai alapján már most erős érdeklődést tapasztalunk a hitel iránt, ahogyan vártuk. Hiszen egy átlagosan 9%-os piaci kamathoz képest a 3%-os fix kamat rendkívül vonzó lehet a vállalkozásoknak. Ugyanakkor a ’de minimis’ korlát, miszerint az EU átlagosan legfeljebb 300 ezer euróban maximalizálja a vállalkozások által állami támogatásként kapott összeget, továbbra is nehézséget okoz a cégeknek. Azonban mi pénzügyi szakértőink hosszú éves tapasztalatával és tudásával segítjük a vállalatokat abban, hogy a projektek finanszírozása optimálisan, a szabályok betartásával történjen.
Melyek a legfontosabb szempontok egy középvállalati hitelbírálat során?
Számos tényezőt mérlegelünk egy középvállalati hitelbírálatnál, amelyek közül kiemelt a gazdálkodás fenntarthatósága és az üzleti modell stabilitása. Megvizsgáljuk a fennálló tartozásokat, a kapcsolódó vállalkozások múltját, valamint az iparági helyzetet és a versenytársakhoz mért teljesítményt is. Fontos azonban tisztázni, hogy egy veszteséges év önmagában nem zárja ki a finanszírozás lehetőségét. Ha a cég korábban nyereségesen működött és van világos jövőképe, akkor ez nem feltétlenül hátrány. Az MBH Banknál mindig nyílt, bizalmon alapuló együttműködésre törekszünk az ügyfeleinkkel.
Beszéltünk piaci hitelekről és állami támogatott konstrukciókról, de hogyan alakult a vállalati hitelezés összessége az idei évben, mit mutatnak a trendek 2025 őszére?
Az elmúlt hónapokban a hitelezés 2,4%-kal nőtt a vállalati szegmensben, így ezen a területen nem beszélhetünk jelentős változásról. Mindemellett a magyar gazdaságot sajnos továbbra sem segítik a nemzetközi folyamatok: a német gazdaság 1% alatti növekedést mutat, az eurózóna pedig épphogy 1% felett teljesít. A geopolitikai feszültségek, az orosz-ukrán háború továbbra is bizonytalanságot generálnak a gazdasági szereplők körében. A bizalmi indexek vegyes képet mutatnak, bár az utóbbi hónapokban javulás érzékelhető. Mindenesetre a hitelezési piacon készen állunk ügyfeleink kiszolgálására, bízunk a pozitív fordulatokban és ügyfeleink sikereiben is.
Mely iparágak mutatnak erősebb növekedést, és mely szektorokban érzékelhető inkább óvatosság?
Részben a 3%-os Otthon Start Programnak köszönhetően a lakáspiacon jelenleg jelentős a kereslet. Az idegenforgalmat évek óta stabil növekedés jellemzi, az agrárium és az élelmiszeripar pedig jelentős növekedés előtt áll. Az építőipar azonban a beruházások volumene miatt inkább stagnál, míg a járműgyártás nemzetközi szinten is problémákkal küzd.
Milyen tényezők biztosítják azt, hogy egy vállalkozás stabilan tudjon működni a jelenlegi gazdasági környezetben?
Úgy gondolom, hogy elengedhetetlen egy rugalmas, alkalmazkodóképes üzleti modell kialakítása, amely képes reagálni az új információkra és lehetőségekre. Emellett szerencsés, ha van egy megbízható pénzügyi partner, aki támogatja a cég céljainak megvalósítását, legyen szó tervezésről, kockázatkezelésről vagy éppen finanszírozásról.
Hogyan látja a középvállalati szegmens fejlődését a következő években?
A hazai kkv-k biztosítják a magyar munkahelyek többségét, ezért stabilitásuk kulcsfontosságú a gazdaság egésze szempontjából. Ennek a stabilitásnak a megteremtésében és fenntartásában a bankok és az állami intézkedések is fontos szerepet játszanak. Hiszen a vállalkozások célja nem más, mint a növekedés, amely együtt jár a belső struktúrák, az üzleti modellek és a működési folyamatok fejlődésével. Bízom benne, hogy egyre több vállalat képes lesz megtenni ezt a lépést, és, ha még nem tette meg, akár a külpiacokon is sikeresen megjelenik a következő néhány évben.
A tájékoztatás nem teljeskörű, a részletes feltételek a(z) MBH Bank - Pénzügyi megoldások vállalatoknak weboldalon érhetők el.